ДЛЯ БАНКІВ РІК БУВ УСПІШНИМ

Інтерв’ю з начальником управління Національного банку України в області Олександром БЄЛІКОМ.

Оксана КРАВЧЕНКО

— Якими були підсумки 2005 року для банківської системи області?
— Рік, що минув, відзначився як кількісними, так і якісними показниками розвитку банків області. Так, кількість банківських установ зросла з 322 до 354. На початок року в області здійснюють банківські операції 2 банки-юридичні особи, 24 філії та 328 безбалансових відділень банків. В банківському секторі зайнято 3,2 тисячі чоловік. Лише за друге півріччя 2005 року кількість фізичних осіб, які мають вкладні рахунки в банках області, зросла з 433 до 481 тисячі чоловік, а кількість клієнтів-суб’єктів господарювання, що обслуговуються в банках області – з 24 до 27 тисяч. На перше січня 2006-ого року банками надається кредитна підтримка 2,5 тисячі суб’єктів господарювання та 103,3 тисячі громадян.
— Волинянам, мабуть, буде цікаво знати, як виглядає область на фоні банківської системи України в цілому.
— Хоча за абсолютними показниками область не є лідером, проте Волинь стабільно знаходилась впродовж 2005 року на 10-11 місцях серед інших областей за показником наданих кредитів на душу населення. В західному регіоні, серед 8 областей, Волинь знаходиться на третьому місці за обсягами наданих кредитів на душу населення та на четвертому місці за обсягами зобов’язань за коштами суб’єктів господарювання та фізичних осіб на душу населення.
Відсоткові ставки за операціями банків з надання кредитів та залучення коштів на депозит є дещо вищими, ніж середні по Україні, а саме: за кредитами в національній валюті по Україні — 16,39 відсотка (по області – 18,48), в іноземній валюті — 11,71 відсотка (по області – 13,51); за строковими депозитами в національній валюті по Україні — 10,20 відсотка (по області – 13,20 ), в іноземній валюті — 8,22 відсотка (по області – 9,29). По Україні на формування середньої ставки впливають значні обсяги операцій та традиційно дешеві ресурси столичного регіону.
Абсолютні показники діяльності банківського сектора економіки області є такими: кредитний портфель банківських установ зріс за 2005 рік на 585,2 млн.гривень і становив 1566,6 млн.гривень, довгострокові кредити зросли з початку року на 402,9 млн.гривень і становлять 991,3 млн.гривень (63,3 відсотка кредитного портфеля); кредити, надані населенню, становлять 408,2 млн.гривень; кредити, надані суб’єктам господарювання, становлять 1158,3 млн.гривень; залучені банками кошти юридичних осіб – 334,7 млн.гривень, громадян – 883 млн.гривень. З початку року приріст вкладів населення в національній валюті в абсолютній сумі в 3,4 раза переважав приріст вкладів в іноземних валютах. Питома вага вкладів населення в національній валюті зросла за рік з 48,5 відсотка до 59,5 відсотка. Строкові кошти громадян склали 763,7 млн.гривень, з них довгострокові вклади зросли за рік на 214,6 мільйона і становлять – 558,8 мільйона гривень.
— Наскільки жорстка сьогодні конкуренція між банківськими установами області і як це впливає на якість обслуговування клієнтів? Які банківські установи на сьогодні є лідерами з кредитування та залучення коштів громадян?
— Рік 2005-ий став роком найбільшої активності з відкриття банківських установ на Волині за останній час – їх кількість зросла на 32 установи (за 2004 рік – на 17, за 2003 рік – на 9, за 2002 рік – на 18). В 2005 році на банківський ринок області прийшли такі банки, як: АКБ „ТАС-Комерцбанк”, ВАТ „Кредитпромбанк”, ВАТ АБ „Укргазбанк”, АКБ „Імексбанк”, АКБ „Форум”, АКБ „Райффайзенбанк Україна”. На сьогодні в області працюють установи 26 банків України. Найбільш розширену мережу традиційно має Ощадбанк, за ним ідуть ПриватБанк, АППБ „Аваль”, Західінкомбанк, АКБ „Мрія”, ВАТ КБ „Надра”, УкрСиббанк.
Конкуренція, звісно, є і ми бачимо досить широкий діапазон відсоткових ставок, які пропонують банки як за кредитами, так і за вкладами. Тут є можливість для клієнтів вибирати. Бачимо також, що прихід на ринок банківських послуг нових банків сприяв зростанню обсягів кредитування фізичних осіб.
Лідерами з кредитування юридичних осіб є Західінкомбанк, ПриватБанк, Укрексімбанк, Промінвестбанк, з кредитування населення – ПриватБанк, АППБ „Аваль”, Ощадбанк, УкрСиббанк. Із залучення коштів юридичних осіб — Західінкомбанк, ПриватБанк, АППБ „Аваль”, Промінвестбанк, із залучення коштів фізичних осіб – ПриватБанк, АППБ „Аваль”, Західінкомбанк, Ощадбанк, АКБ „Надра”.
— Які галузі економіки області найбільше відчувають попит на кредитні ресурси і наскільки вдається його задовольняти? Як банки працюють з громадянами?
— Найбільше за рік зросли кредитні вкладення в оптову торгівлю, переробну промисловість (особливо харчову), сільське господарство та у види діяльності, пов’язані з нерухомістю та орендою. На сьогодні кредитуються в основному такі галузі: сільське господарство – 119 млн.гривень, оптова і роздрібна торгівля – 649,8 млн.гривень, обробна промисловість – 285,1 млн.гривень, транспорт – 29,2 млн.гривень, будівництво – 18,9 млн.гривень та ін.
Порівняно з 2004 роком зросло пільгове кредитування (з використанням механізму здешевлення кредитів) банками підприємств АПК з 79,8 млн.гривень до 94,9 млн.гривень, в тому числі: короткострокових кредитів надано – 64,9 млн.гривень, довгострокових – 30 млн.гривень. Попит на кредитні ресурси поки що задовольнити повністю неможливо, проте поліпшенню ситуації сприяє тенденція до зниження відсоткових ставок за кредитами як в національній валюті, так і в інвалюті: з 32,9 відсотка та 16,4 відсотка відповідно в грудні 2001 року до 18,0 та 13,5 відсотка в грудні 2005 року. Зростає довіра до банків з боку населення, а відтак і ресурсна база та можливості для кредитування банків: приріст вкладів населення за 2005 рік був найбільшим за останні роки: за 2002 рік – 103,8 млн.гривень, за 2003 рік – 188,4 мільйона, за 2004 рік – 97,9 мільйона, за 2005 рік – 338,3 мільйона гривень.
Населення поступово стає не лише основним кредитором банків, а й важливим позичальником (річний приріст обсягів кредитування громадян за 2005 рік був найвищим з 2002 року: за 2002 рік – 20 млн.гривень, за 2003 рік – 69 млн.гривень, за 2004 рік – 68 млн.гривень, за 2005 рік – 242,9 мільйона. Причому, питома вага прострочених кредитів в загальному обсязі кредитування населення є меншою (0,53%), ніж в структурі кредитування суб’єктів господарювання (7,7%).
— Національний банк, як відомо, є банком банків, здійснює функцію контролю та регулювання, визначає політику держави в банківському секторі економіки і працює напряму лише з банками. Чи має НБУ зворотний зв’язок із суб’єктами економіки для вивчення їх реакції на економічні процеси?
— Треба сказати, що НБУ справді не здійснює операцій з кредитування та залучення коштів юридичних та фізичних осіб, проте вивчення динаміки обсягів даних операцій по банках в цілому, динаміки відсоткових ставок, в тому числі в розрізі галузей економіки, аналіз стану кредитних портфелів банківських установ під час проведення інспектувань банків – все це дає уявлення про активність та динаміку розвитку як банківського сектора, так і інших секторів економіки. Крім цього, НБУ проводить опитування підприємств різних галузей у всіх регіонах України з метою з`ясування їх оцінок щодо поточної та майбутньої ділової активності, інфляційних та курсових очікувань та економічної ситуації в країні. Результати опитування використовуються Національним банком України для моніторингу економічної активності та короткострокового прогнозування.