СТРАХОВИЙ ЗАХИСТ УРОЖАЮ *

Директор філії АСК «ІНГО Україна» у Луцьку Володимир ЛІГОЦЬКИЙ (на фото) вважає, що процедури, за якими компанія працює в сегменті агрострахування, дають змогу не лише виконувати зобов’язання за ризиками, але і просувати інструмент управління сільгоспризиками як елемент отримання позитивного фінансового результату

—Володимире Олеговичу, навіщо аграріям страхувати свій майбутній врожай?
— Міжнародна практика показує, що ефективно діє лише один механізм забезпечення фінансової стійкості сільгоспвиробників — страхування. У випадку неврожаю, захворювання тварин і птиці чи пошкодження майна страховики відшкодують власникам страхових полісів збитки, що виникли, і збережуть завдяки цьому стабільність бізнесу.
— І від яких ризиків можуть застрахувати врожай фермери та підприємства?
— Для сільського господарства велике значення має вплив чинників природно-кліматичного характеру. Тому восени ми пропонуємо страхування культур (пшениці, ріпаку, ячменю) на період зимівлі, що дасть змогу відшкодувати втрати від загибелі посівів у зимовий період. Спочатку ми перевіряємо, в якому стані культура входить у зиму, а навесні, якщо вона не зійшла, здійснюємо відшкодування витрат, понесених виробником, аби він міг придбати нове насіння і відновити виробництво в нормальному режимі.
Улітку ми здійснюємо страхування врожаю, покриваючи ризики його знищення: пожежу, посуху, град, злочинні дії третіх осіб і т. д. І хочу зазначити, що, враховуючи кліматичні зміни, саме страхування ризику посухи останнім часом стає надзвичайно актуальним.
— Як здійснюється формування страхового тарифу?
— На вартість поліса впливають область і район розташування посівів, вид засіяної культури, рівень агротехнологій, які використовуються у господарстві, розмір страхової суми, розмір франшизи, обсяг страхового покриття (перелік застрахованих ризиків). До уваги беруться і результати проведених оглядів для встановлення остаточної вартості страхування. У будь-якому випадку з кожним клієнтом питання вартості страхування вирішується індивідуально.
— Ваша компанія пропонує страхувальникам певний набір програм чи працює з кожним індивідуально?
— Ми дотримуємося комплексного підходу до наших клієнтів, намагаючись запропонувати під час купівлі одного продукту паралельно ще 2-3 програми. Щодо страхових продуктів, то основними є страхування у сфері рослинництва і тваринництва, а також страхування сільгосптехніки. До слова, саме страхування тварин та агротехніки користується зараз найбільшим попитом. Доступні також і універсальні програми страхування майна підприємства, товарних запасів, транспорту, персоналу та ін. Діють програми надання корпоративних знижок як для самого підприємства, так і для його співробітників.
— Крім продажу поліса, дуже важливо забезпечити клієнту якісний супровід договору. У чому саме полягає «хороший сервіс»?
— По-перше, перед укладанням договору фахівці компанії здійснюють ретельний аналіз документів, технологій. І вже на цьому етапі можна вказати на помилки і недоліки, виправлення яких може збільшити врожайність і зменшити ризики втрат. По-друге, огляд полів, посівів, врожаю здійснюється незалежним експертом, який не працює ні в чиїх інтересах і об’єктивно оцінює їх стан. По-третє, страховик виступає так званим консультантом. Наприклад, перед укладенням договору ми формуємо звіт, який надаємо клієнту. У ньому зазначаємо рекомендації щодо виправлень, що посприяють зменшенню ризиків. І в межах подібних консультацій цінність страхової компанії як зовнішнього експерта дуже велика.
— Розкажіть детальніше, як відбувається врегулювання збитків в агрострахуванні?
— Методики визначення збитку в межах зимового та літнього страхування відрізняються. Так, за договорами, які укладаються на зиму, приймаючи на страхування посіви, ми обираємо певну площу поля і фіксуємо, в якому стані посіви входять у зиму, вказуючи кількість рослин на квадратному метрі. Навесні, коли сніг сходить і поновлюється вегетація, у разі наявності ознак вимерзання страхувальник протягом 5 днів повідомляє про це нам, і на поле виїжджають експерти. Загибель понад 50% рослин вважається повним збитком, і компанія здійснює страхову виплату. З нашого досвіду — це чималі гроші, оскільки взимку загибель посівів у разі вимерзання часто сягає 100%.
З літніми ризиками трішки складніше, тому що об’єктом страхування є не рослини, а врожай. Базисом для визначення розміру збитку в цьому випадку виступає середня врожайність за останні роки. Якщо під час дії договору настає подія, яка має ознаки страхової (наприклад, град або посуха), клієнт зобов’язаний протягом 2 днів повідомити про це. Після цього компанія відразу ж оцінює наслідки та фіксує їх. Перед збором врожаю експерт визначає біологічну врожайність і порівнює її з середньою історичною. За договорами страхування врожаю, як правило, рівень покриття становить 70-85%, тому різниця в 15-30% між фактичною й історичною врожайністю не вважається збитком. Якщо ж вона вища, то компанія здійснює виплату в розмірі цієї різниці.
— Чи здійснювала ваша компанія виплати цього року?
— Хочу відзначити, що збитки в сільському господарстві від небезпечних природних явищ зростають із року в рік. Практично щорічно наша компанія здійснює великі виплати по страхуванню врожаю. За дев’ять місяців 2012 року АСК «ІНГО Україна» виплатила аграріям понад 10 млн грн. Більша частина виплат припала на озимі культури (пшениця, ячмінь, ріпак), які не змогли вижити в умовах аномальної осені 2011 року і в складних погодних умовах зими-весни 2012 року.